用 “风险测试” 定方向：在银行 APP 或基金平台做 “风险测评”（比如 “稳健型”“进取型”），测评结果会推荐适配产品，比如 “稳健型” 优先货币基金、债券基金，别强行买股票这类高风险产品。

不碰 “超目标收益” 产品：如果你的目标是 “年化 8%”，却遇到宣传 “年化 20%” 的产品，要么是 “股票推荐 3 只暴涨股” 这类骗局，要么是带杠杆的高风险产品（比如期货、外汇），新手碰了大概率亏本金，记住 “收益和风险成正比”。

不买 “看不懂业务” 的股票：比如某股票是做 “量子科技”“虚拟货币”，你连业务逻辑都不懂，别买；优先买消费、医药等日常能接触的行业，比如买伊利（牛奶）、茅台（白酒），业务清晰易判断。

不买 “连续亏损” 的股票：在 “中国证券监督管理委员会官网” 查上市公司财报，连续 2 年净利润亏损的股票会被 “ST”（风险警示），随时可能退市，新手别碰，比如某股票 2023 年亏 1 亿、2024 年亏 2 亿，直接排除。

不买 “被推荐的暴涨股”：看到 “股票推荐 3 只暴涨股”“某大 V 推荐必涨股” 就心动？这类股票要么是 “庄股”（被资金操控，涨后必跌），要么是 “题材股”（无业绩支撑，炒作后暴跌），比如某股票被推荐后涨 50%，随后 1 个月跌回原点，新手追涨必亏。

止损：股价跌到 5% 先观望，若当天收 “大阴线”（跌幅超 5%），果断卖出；若收 “小阴线” 且未跌破 5 日均线，可再持有 1 天，比如 10 元买的股票，跌到 9.5 元时收小阴线，且 5 日均线 9.4 元，可再观察 1 天，避免 “误卖”。

止盈：若股票涨到 10% 时，当天成交量比前一天多 50%（说明买盘强），可持有到 15% 再卖；若成交量减少（买盘弱），直接止盈，比如 10 元买的股票，涨到 11 元时成交量减少，果断卖出，落袋为安。

第一步：看 “是否要账户 / 资金”：若对方说 “把账户密码给我”“你投钱我代炒”，直接打 ×！代客理财属于非法证券活动，违法且本金无保障，比如某 “合作方” 要了账户后，10 万本金 1 个月亏 6 万，还无法维权。

第二步：看 “是否提分成”：若对方说 “赚了分 20%”“盈利后再付费”，打 ×！“推荐股票 + 分成” 或 “代炒 + 分成” 均违规，根据《证券法》，未经许可不得从事此类活动，比如某 “股票合作博客” 推荐股票，赚了要分成，亏了拉黑，新手别信。

第三步：看 “是否承诺保本”：若对方说 “亏了我补本金”“稳赚不亏”，打 ×！股市没有 “保本”，这类宣传全是骗局，比如某 “合作公司” 承诺 “投 5 万保本赚 1 万”，结果本金亏光，公司跑路。

不代客理财：绝对不碰你的账户和资金，买什么、卖什么全由你决定，比如你想买入某消费股，吴老师会帮你分析 “是否符合业绩要求”，但最终买入由你操作，本金安全你掌控。

提供 3 类实战服务：①投资理财产品适配建议（比如 “你目标 3 年攒 5 万，适合每月定投 1300 元指数基金”）；②股票实战技巧指导（教你看财报核心指标、用成交量判断趋势）；③合规选股思路（分享 “消费行业龙头股筛选逻辑”，不推荐具体股票，避免违规）。

透明收费，无分成：合作按 “服务周期” 收费（比如季度 800 元、半年 1500 元），提前公示收费标准，无隐藏费用，签书面服务协议，比如新手小李按服务建议，每月定投 1200 元指数基金，3 个月盈利 1200 元，远超服务费成本。